Décès : Les formalités bancaires


Un proche décède, que se passe-t-il avec la banque ?

deuil et banqueEn dehors de l’affliction que peut causer la disparition d’un proche, une liste de démarches à effectuer vous permet de vous sentir un peu moins perdu (e).

Parmi les démarches, il y a celles à accomplir auprès de la banque.

Si le décès intervient alors qu’il était plus ou moins attendu en raison de l’état de santé ou de l’âge, la création d’un compte séparé pour chaque conjoint est une précaution préliminaire.

1. Le compte bancaire

Les banques établissent un bilan du compte, en débitant le compte de tous les chèques émis et les paiements par carte bancaire, ainsi les retraits et prélèvements automatiques. Un arrêté comptable établit le solde au jour du décès.

Le compte joint est généralement bloqué par la succession à la demande du notaire ou d’un seul héritier. Dans ce cas, le conjoint survivant aura son compte séparé pour ses dépenses ou se retrouvera sans argent durant le temps du règlement de la succession, au moins pendant 3 mois.

Le détenteur du compte joint survivant devra demander un chéquier à son seul nom, à utiliser dès la fin du blocage du compte joint.

2. Les autres comptes

Les Livrets d’épargne, PEL, CEL, PEA, … sont clôturé. Les fonds sont bloqués jusqu’à la fin du règlement de la succession, puis répartis entre les héritiers

Les fonds d’un compte titre ordinaire sont bloqués jusqu’au règlement de succession, puis sont reportés au nom de tous les héritiers, ou transférés totalement ou répartis sur les héritiers, ou vendus et la somme reçue est partagée entre les héritiers.

3. Le contrat d’assurance-vie

Lors de la signature du contrat d’assurance-vie, les bénéficiaires sont désignés par le signataire.

Pour recevoir le montant convenu dans le contrat, les héritiers doivent en demander le versement à l’organisme chez qui le contrat a été signé, généralement une banque ou une compagnie d’assurance.

4. Cas particulier : le coffre à la banque

Si le défunt possédait un coffre-fort, celui-ci est bloqué et sera ouvert uniquement en présence de tous les héritiers ou du notaire. Son contenu sera inventorié et les héritiers en disposeront à leur convenance. Le contrat pour le coffre-fort sera résilié.

5. Les dettes

Les héritiers héritent des dettes, sauf s’ils renoncent à la succession. C’est une obligation légale. Il convient donc, aux héritiers, de s’informer avant d’accepter ou de refuser une succession. En présence de plusieurs héritiers, le refus d’un seul ou de plusieurs héritiers, augmentent la part de la dette qui revient aux héritiers qui acceptent la succession.

Lorsque le défunt a souscrit à une assurance décès, c’est elle qui prend en charge le remboursement des dettes, y compris les crédits de toute sorte. C’est alors la banque qui se met en relation avec la compagnie d’assurance ou l’inverse, selon celle qui sera prévenue en premier.

Si le montant de la succession couvre le montant des dettes, alors le solde sera réparti selon les héritiers, sinon les héritiers sont mis à contribution pour rembourser le solde de la dette.

6. Cas particulier : le décès de l’employeur

Dans de nombreux cas de décès de l’employeur, il est le seul détenteur de son entreprise.

Dans ce cas, les héritiers devront décider du maintien ou de la fermeture de l’entreprise. Les dettes de l’entreprise : cotisations, impôts, salaires d’éventuels salariés, sont payées par le compte bancaire de l’entreprise en fonction de sa forme juridique. Il est avisé de consulter un avocat, un commissaire au compte ou autre juriste pour en connaître les détails.

Il est possible que les dettes de l’employeur soient couvertes par ses biens propres, c’est alors, en cas de dette que le compte personnel de l’employeur sert à rembourser les dettes de son entreprise.

Philippe Garin, plus de 20 ans de management en entreprise

Pour plus de conseils, contactez-moi : phgarin@gmail.com

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Livret d’entretiens avec un nouveau collaborateur


Livret d’entretiens avec un nouveau collaborateur

livret d'entretien du nouvel embauchéA l’arrivée d’un nouveau collaborateur dans l’entreprise, il convient que son responsable direct puisse dialoguer avec lui et échanger sur cette période d’observations mutuelles qui débute avec le premier jour de travail.

C’est pourquoi, il convient de formaliser les entretiens de ce type dans un livret d’entretiens, rempli par le responsable direct tous les 15 jours, au moins pendant toute la période d’essai ou deux mois au minimum.

Ces entretiens sont planifiés avant même le premier jour de travail dans les agendas respectifs.

Le livret doit comporter deux parties.
La première est fixe et la seconde est répétitive puisqu’elle contient les éléments de chaque entretien.

En voici un exemple :

Première partie

  • Responsable direct :
  • Parrain ou marraine (chargé de guider le nouvel arrivant, de même niveau hiérarchique) :
  • Nom du nouvel arrivant :
  • Prénom :
  • Age :
  • Adresse :
  • Situation de famille :
  • Enfants :
  • Formation scolaire :
  • Expériences professionnelles :
  • Fonction ou poste :
  • Type de contrat :
  • Période d’essai :
  • Observations / divers :

Deuxième partie (par entretien)

  • Date de l’entretien :
  • Durée :
  • Connaissances techniques :
  • Communication (clients, responsables, collègues, interne/externe, accueil, téléphone, entretiens, réunions, …)
  • Investissement personnel (volonté d’apprendre, de se renseigner, initiatives, adaptation, …)
  • Réceptivité – Compréhension :
  • Disponibilité (horaires, ponctualité, flexibilité, ouverture d’esprit, capacité d’adaptation, …)
  • Intégration – Vie en groupe – Convivialité :
  • Présentation – Aisance (contribution à l’image de marque, tenue personnelle, tenue des lieux et des moyens
  • Emploi actuel :
  • Lieu :
  • Observations du collaborateur :
  • Synthèse de l’entretien
  • Observations complémentaires :

Philippe Garin, plus de 20 ans de management en entreprise

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Livret d’accueil sommaire


Sommaire d’un livret d’accueil en entreprise

livret d'accueilUne entreprise bien organisée se doit de posséder un livret d’accueil pour tout nouvel employé quel qu’il soit.

Le but est de faciliter son intégration dans l’entreprise en lui fournissant un maximum d’informations concernant celle-ci et concernant les conditions dans lesquelles il est reçu.

Une présentation de l’organigramme, pour que le nouveau salarié trouve sa place, les conditions de travail et la protection sociale y ont, notamment, leur place.

Voici un exemple de sommaire de livret d’accueil :

1 Aspects économiques

1.1 Le groupe / La société

1.2 Les implantations

2 Aspects sociaux

2.1 Salaires

2.2 Participation et intéressement

2.3 Conventions collectives et règlement intérieur

2.4 Charte informatique

2.5 Prévoyance

2.6 Retraite

2.7 Congés

2.8 Représentants du Personnel

2.9 Politique de communication

2.10 … (exemples : l’outil informatique, fournitures aux employés, pauses café, etc.)

2.x A qui s’adresser

Philippe Garin, plus de 20 ans de management entreprise

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